提要

据界面新闻2025年消息银行业投入1900亿元后AI故事进入算账阶段20家A股主要上市银行2025年财报显示金融科技投入大15家披露投入银行合计近1900亿人员配置上上海银行和兴业银行科技人员占比超11%但真正将AI产出量化的是少数银行AI进入下半场需衡量投入产出比国有大行投入规模大但投入强度不如股份行和城商行德勤吴卫军认为银行投入AI要做好自我检查不能盲目投入银行内部对AI投入开始分层AI改写岗位结构银行尝试将AI价值折算为“人年”“工时”和业务指标如工行AI数字员工承担5.5万人年招行AI应用替代大量人工工时并带来业务增长但银行AI ROI难用单一指标衡量上市银行AI账本反映出银行业AI已从“要不要做”变为“怎么做、怎么算、怎么披露”问题下半场要看谁能将AI投入转化为经营成果【中国电子银行网链接】

商机眼

2025年，金融科技是20家A股主要上市银行财报的关键词。15家披露相关投入的银行合计投入接近1900亿元（约1899.59亿元），其中工商银行以285.88亿元领跑，相当于每天投入约7835万元，建设银行267.22亿元、农业银行256.47亿元、中国银行250.01亿元紧随其后，仅四大行合计投入就超千亿元。从科技投入占营收比看，国有大行在3% - 3.8%区间，工行3.41%、建行3.51%、农行3.54%、中行3.80%；而上海银行5.14%、光大银行5.11%等股份行和城商行占比更高。 人员配置上，上海银行科技人员占比12.06%，兴业银行11.96%，意味着每8个员工里约有1个是科技人员。国有大行科技人员披露口径变细，“科技人员”定义也在被AI时代重写。银行内部开始分层投入AI，如通用能力倾向买外部服务，涉及核心数据和客户的场景自建，某部门光图片设计能省90%费用。 银行AI进入下半场，开始注重投入产出。工商银行AI数字员工累计承担工作量达5.5万人年，相当于全行约13.42%的劳动力被替代或分摊，理论上对应约220亿元人力成本释放空间，金融科技投入回收期约1.3年。招商银行2025年AI应用替代人工超1556万小时，相当于8000名全职员工效率贡献，占全行7.3%，在线风控平台审批对公信贷规模接近6000亿元，同比增长44%，AI辅助贷后风险预警提前42天，智能助手推动人均有效触客次数提升14%、客均交易规模提升20%。但银行AI因文化保守、数据安全、监管不明等原因，ROI难用单一指标衡量，多数银行更愿披露场景、流程等情况。