提要

据北京商报2025年消息，自2014年3月启动民营银行试点以来已12年，行业格局从集体探路变为两极分化，头部与尾部资产规模相差36倍、净利润差距超百倍。在分化加剧、尾部承压背景下，地方国资入主成民营银行突围新趋势。2025年民营银行规模扩张与盈利平稳但内里分化显著，营收、净利润、资产规模均呈现两极态势。行业分化受宏观经济、监管等因素影响，核心在于是否具备数字化原生能力与生态嵌入深度。国资入主为部分民营银行补充资本、拓展业务等，虽能稳定经营但银行突围仍需立足区域经济提升中间业务水平，实现业务模式可持续重构【东方财富网链接】

商机眼

自2014年3月启动民营银行试点至2025年已12年，行业格局两极分化加剧。19家民营银行中18家2025年合计营业收入899.22亿元，同比下滑1.84%；净利润186.23亿元，微增1.92%；总资产规模突破2.21万亿元，同比增长9.19%。营收方面，微众银行2025年营业收入362.84亿元，网商银行205.63亿元，二者合计贡献超六成营收。新网银行69.42亿元、苏商银行58.08亿元等构成不同营收梯队，尾部裕民银行5.34亿元、新安银行2.62亿元营收偏弱。净利润层面分化更突出，微众银行110.12亿元、网商银行32.93亿元，二者占据近八成净利润。新网银行、金城银行等突破10亿元，部分尾部银行净利润不足0.2亿元，亿联银行亏损。资产规模首尾相差36倍，微众银行7662.9亿元、网商银行5045.88亿元领先，裕民银行仅205.48亿元。 2025年银行业面临零售信贷需求疲软等难题，国有大行与股份制银行挤压民营银行空间，民营银行平均净息差降至3.83%。头部互联网系民营银行依托自有流量生态，产业系银行深耕供应链金融，尾部依赖助贷的银行缺乏自主场景。 自2024年下半年起，裕民银行、新安银行、锡商银行等多家民营银行引入国资。裕民银行国有股权占比升至59.5%，新安银行由3家安徽国资企业合计持股51%控股，锡商银行由国联集团成为第一大股东。国资加持为银行带来理顺党组织关系、完善公司治理架构、深耕区域经济服务地方产业等影响。但引入国资只能暂时稳定经营局面，民营银行突围需立足区域经济，通过数字化手段提升中间业务发展水平，实现业务模式可持续重构。