提要

据同花顺财经2026年消息，在金融科技加持下大型商业银行普惠金融业务占比持续提高、农村金融机构市场份额下降，2025年末大行此类贷款占比达45.55%且呈上升态势、农金机构降至25.35%且逐季下降，6年间大行占比提升近14个百分点、农金机构下滑超8个百分点；监管考核推动大行下沉，现大行调低增速考核或影响市场结构；大行下沉或引发“掐尖”等潜在风险，建议构建多元普惠金融体系；农行跃居国有大行普惠金融首位，不同类型银行普惠业务表现有差异；中小银行需在差异化定位与商业可持续间找出路，专家建议农金机构利用优势多方联动、深耕本地市场、提供综合金融服务【同花顺财经链接】

商机眼

2025年银行业金融机构普惠型小微企业贷款情况显示，大型商业银行的普惠金融业务占比持续提高，农村金融机构市场份额下降。截至2025年四季度末，大型商业银行此类贷款在银行业金融机构中的占比达45.55%，农村金融机构降至25.35%。拉长时间看，大型商业银行普惠小微贷款占比从2020年末的31.65%涨至2025年末的45.55%，6年间提升近14个百分点；农村金融机构从2020年末的33.92%降至25.35%，下滑超8个百分点。自2019年起，监管对大行设“两增两控”考核指标，虽2023年起不再作硬性要求，但部分大行内部仍延续“普惠贷款年增速不低于30%”标准。 在已发布2025年年报的22家上市银行中，国有大行优势扩大，农业银行以3.93万亿元普惠型小微企业贷款余额跃居六大行首位，建设银行3.83万亿元紧随其后，工行、中行、邮储、交行余额依次为3.55万亿元、2.77万亿元、1.80万亿元和0.91万亿元。从余额增速看，工行、农行、中行、交行保持近20%高位区间，工行以22.76%领衔。五家国有大行新发放普惠小微贷款平均利率较上年降幅均超30BP，中行最低为2.90%，邮储最高为3.57%。 股份行中，招商银行普惠小微贷款余额规模和有贷客户数量居首，规模前三为招行9621.39亿元、民生银行6776.06亿元、中信银行6443.06亿元；有贷客户数前三为招行122.47万户、平安银行90.94万户、民生银行44.39万户。4家股份行余额增速超7%，浦发银行以12.51%拔得头筹，平安银行出现2.26%负增长。城商行中，重庆银行增速25.70%，青岛银行18.03%；农商行中，瑞丰银行增长10.42%，无锡银行增长15.81%。4家披露不良率的上市银行中，民生银行、浙商银行、华夏银行和青岛银行依次为1.52%、1.70%、1.64%和1.03%，均较上年末上升。