提要

据界面新闻2023年消息，在监管趋严和行业变革加速的背景下，小额贷款公司面临洗牌，数量持续减少。央行数据显示，截至2025年9月，全国小额贷款公司已降至4863家，前九个月累计减少近400家。保险系小贷公司如中国人保和中国平安也在调整，清退小贷业务。人保金服的重庆人保小贷已解散并申请注销，平安普惠及其他险企也相继退出或缩减小贷业务。专家分析认为，保险公司小贷业务面临高成本和风险，盈利空间有限，未来可能以参股或合作代替持牌经营。【东方财富网链接】

商机眼

在科技金融领域，小额贷款公司面临严峻的监管和市场环境挑战。根据央行数据，截至2025年9月末，全国小额贷款公司数量为4863家，较2024年12月末的5257家减少了近400家，平均每天约有1.5家小额贷款公司“消失”。保险系小贷公司同样面临困境，例如，中国人保和中国平安等保险公司在近两年均有清退小额贷款业务的动作。 具体来看，中国平安在2022年注销了湖南和平安普惠的两张小贷牌照，并将重庆金安小贷的经营区域缩减至重庆，2024年该牌照也被注销。与此同时，平安融易旗下的金联云通小贷在2023年增资至100亿元，成为第三家百亿小贷公司。人保小贷自2017年成立以来，积极探索“科技+保险+信贷”的商业模式，但到2025年6月25日，该公司因决议解散，拟申请注销登记。 小微企业融资问题的解决曾依赖于贷款保证保险和信用保证保险。数据显示，2015年贷款保证保险支持小微企业及个人获得融资金额达到1015.6亿元，其中有25个省区市开展小额贷款保证保险试点，支持了12.3万家小微企业获得银行贷款188.6亿元。然而，随着市场环境的变化，信用保证保险业务增速逐渐放缓，中国平安的保证保险综合成本率在2023年达到了131.1%。此背景下，保险公司逐渐退出小额贷款市场，认为其利润空间有限，运营风险较高。 随着金融监管的加强和市场竞争的加剧，小额贷款公司的盈利能力受到挤压，其平均利率约为7%，但成本却高达8%。因此，许多保险公司选择清退小贷牌照，转向保险核心业务，以降低风险和成本。